6【ERRORES】Contrato MUTUO más comunes y como evitarlos

Descubra ¿Qué es un Contrato Mutuo en México?¿Cuáles son las características principales de un Contrato Mutuo en México? ¿Cómo hacer un Contrato Mutuo en México? ¿Cuál es el beneficio de hacer un  Contrato Mutuo en México?Modelo simple y adaptado a la Ley vigente  para descargar en Word y PDF para imprimir.

1. 1. ¿Que es un Contrato Mutuo en México?
2. 2. ¿Cuáles son las características del Contrato Mutuo en México?
3. 3. ¿Cómo estructurar un Contrato Mutuo en México?
4. 4. ¿Cuál es la Diferencias entre Prestamista y Prestatario en México?
5. 5. ¿Cómo funciona el Contrato de Mutuo en la práctica?
6. 6. ¿Cuáles son las ventajas del Contrato de Mutuo en México?
7. 7. ¿Cuáles son las consecuencias de no hacer un Contrato Mutuo en México?
8. 8. ¿Qué Cuidado hay que tener para hacer un Contrato de Mutuo en México?
9. 9. ¿Cuándo se puede celebrar este tipo de Contrato en México?
10. 10. ¿Cuáles son los Tipos de Contratos en México?
11. 11. ¿Cómo hacer la Disolución, Cancelar o Rescindir un Contrato Mutuo en México?

¿Sabes lo que es un Contrato Mutuo?

Si desea realizar la transferencia de algún bien que pueda ser reemplazado por otros de la misma especie, debe hacer un Contrato Mutuo. 

Hoy voy a compartir todo lo que necesita saber sobre este tipo de contrato.

Hay modelos listos de contratos en Internet, pero tenga cuidado porque a veces no se ajustan a sus especificaciones, tenga cuidado con eso. 

1. ¿Que es un Contrato Mutuo en México?

El contrato mutuo consiste en un acuerdo que trata de la transferencia de bienes que pueden ser sustituidos por otros de la misma especie, cantidad y calidad.

Las partes que intervienen en tal operación se conocen como prestamista, quien tiene el bien a prestar, y prestatario, quien debe reembolsar al prestamista.

Este documento es muy común en el mundo empresarial, y su emisión es obligatoria, ya que representa seguridad jurídica para ambas partes.

2. ¿Cuáles son las características del Contrato Mutuo en México?

En primer lugar, si no se ha pactado un plazo para el contrato, se pueden seguir algunas reglas, que cambiarán de un caso a otro.

Por ejemplo: si el préstamo es un producto agrícola, el plazo se puede dar hasta la próxima cosecha, si es dinero, se puede estipular un plazo de treinta días, si es algo fungible, un plazo de tiempo declarado por el prestamista.

En segundo lugar, es necesario entender la relación de estos contratos con fines económicos, ya que se cobran intereses.

Sin embargo, el interés cobrado en este documento debe estar relacionado con alguna tasa vigente.

Además, el prestamista podrá exigir una garantía de reembolso antes del vencimiento, siempre que no se produzca un cambio en la situación económica del prestatario.

Para tener un contrato más completo con esos puntos citados y otros más, es indicado que usted contrate a un especialista en el asunto, sepa que existen empresas online que hacen este trabajo con mucha autoridad. 

3. ¿Cómo estructurar un Contrato Mutuo en México?

El Contrato Mutuo debe presentar informaciones, como:

• Prestamista (quien presta el activo).
• Prestatario (quien toma el préstamo).
• Indicación del bien prestado.
• Valor, estado y plazo de devolución del bien.
• La presencia o ausencia de interés.
• Método de pago.
• Firma de las partes asociadas.
• La cosa a devolver debe ser del mismo tipo, calidad y cantidad que la recibida, no pudiendo devolverse cosa o cantidad de dinero distinta, lo que constituirá otro tipo de contrato, como el de permuta o el de compraventa.

4. ¿Cuál es la Diferencias entre Prestamista y Prestatario en México?

Como en cualquier tipo de contrato, el contrato mutuo tiene dos partes: una que presta dinero o cosa y otra que toma dinero o la cosa. 

Sin embargo, en este tipo de contrato se utilizan algunos términos que pueden parecer extraños a las personas que no estén familiarizadas con esta documentación.

Por lo tanto, es necesario explicar con más detalle las dos partes involucradas en la elaboración de este tipo de documento.

En primer lugar, el prestamista es quien presta una determinada cantidad de un bien fungible.

En segundo lugar, el prestatario es quien toma el préstamo, recibiendo el bien fungible que le será devuelto después del plazo establecido.

De esta forma, la estructuración del contrato de préstamo se vuelve mucho más clara, ya que existe una mayor familiaridad con sus términos específicos.

Hacer un documento como este, no es tan fácil, debe ser hecho por un profesional o empresa, especializada y actualizada con relación a todas las disposiciones de la ley que ampara las partes. 

5. ¿Cómo funciona el Contrato de Mutuo en la práctica?

Por tratarse de un instrumento financiero, el contrato de  mutuo tiene un plazo para el pago del préstamo y una tasa de interés a aplicar sobre los recursos prestados.

En caso de retraso o impago del préstamo en su totalidad, se suelen prever algunas sanciones en el contrato de préstamo, como multas y correcciones monetarias, para el prestatario que ha incurrido en mora.

Aunque no es obligatorio, es común que en el contrato de préstamo también se establezca el propósito del préstamo de estos recursos.

Es importante destacar esto porque, si este propósito está descrito en el contrato de préstamo, la persona que tomó el préstamo está obligada contractualmente a utilizar los fondos para ese propósito

6. ¿Cuáles son las ventajas del Contrato de Mutuo en México?

Una de las principales ventajas del contrato de mutuo es que son valores con poder ejecutiva extrajudicial.

Pero, ¿qué significa eso? En caso de falta por parte del prestatario, el prestamista no necesitará iniciar acciones legales para cobrar la deuda.

Es decir, la persona que se expuso al peligro y concedió su bien por el préstamo podrá cobrar el valor del contrato de mutuo.

Este cargo puede ejecutarse desde el momento en que vence el plazo establecido en el contrato, de manera semejante al cobro de un cheque sin fondos.

Vale la pena nombrar, que para considerar un título ejecutorio extrajudicialmente, el contrato de mutuo también debe estar firmado por dos testigos.

Un caso recurrente de un contrato de mutuo es cuando una empresa, por alguna razón, necesita capital de trabajo para sus operaciones y toma un préstamo con uno o algunos de personas físicas o jurídicas

De esta forma, los socios ponen los fondos a ordenación temporalmente, en modo de /préstamo, a la sociedad de la que son accionistas.

Esto es muy útil porque, en general, es un proceso más rápido y menos burocrático para las empresas que buscan un préstamo en una entidad financiera, además de poder contar con tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos.

Evite los futuros conflictos a través de un acuerdo rápido, pero muy eficiente y completo.

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7. ¿Cuáles son las consecuencias de no hacer un Contrato Mutuo en México?

Cuando no se cumple el debido acuerdo entre las partes, pueden ocurrir complicaciones por el compromiso de los registros contables de la empresa.

En primer lugar, la principal causa de complicaciones es la omisión de ingresos, factor que puede dar lugar a valoraciones por parte de los órganos de control.

Este hecho ocurre si una empresa utiliza fondos de préstamos financieros para pagar deudas y no tiene un acuerdo de mutualidad.

Además, está el hecho de que todos los registros contables de una empresa deben estar debidamente documentados, acreditando así las operaciones que realiza la organización.

Hay que tener en cuenta que se requiere mucho cuidado y atención a la hora de dirigir un contrato mutuo.

Finalmente, al proceder de esta manera, muchas posibles dificultades dejarán de ocurrir para una empresa que siempre apunta a las buenas prácticas de cumplimiento.

8. ¿Qué Cuidados hay que tener para hacer un Contrato de Mutuo en México?

El Contrato de Mutuo es un préstamo hecho entre dos partes sin involucrar a una institución financiera.

Está sujeto a tributación y tiene en su redacción un plazo de pago previamente pactado y una tasa de interés asociada a este préstamo.

Además, sólo se trata de bienes fungibles, aquellos que pueden reponerse en la misma cantidad y calidad una vez finalizado el plazo del préstamo.

Para los prestamistas, una de sus grandes ventajas es que también cuenta con una serie de instrumentos para facilitar el cobro de deudas.

Entonces, si usted es el prestatario, debe tener mucho cuidado al hacer préstamos de este tipo.

En primer lugar, debe realizar una planificación financiera básica para saber el monto del préstamo que necesita, la tasa de interés que puede pagar y el plazo que requiere para realizar este pago.

La mayor ventaja de formalizar este contrato está relacionada con la seguridad jurídica para ambas partes. 

Cualquier tipo de incumplimiento financiero, cese de la asociación antes del plazo o cambio en el alcance del trabajo quedan respaldadas con el documento.

9. ¿Cuándo se puede celebrar este tipo de Contrato en México?

El Contrato de Mutuo es un instrumento legal que permite que dos personas jurídicas o una persona física y una persona jurídica establezcan un contrato de préstamo, todo esto ocurre sin necesidad de que una entidad financiera, como un banco, actúe.

Por tanto, su realización puede merecer la pena cuando estas características son deseables.

Una empresa puede pedir un préstamo a uno de sus socios, por ejemplo, con seguridad jurídica para ambos, además, se deben considerar los intereses, los impuestos y todo el proceso para realizar el préstamo.

Si las condiciones lo hacen atractivo para ambos, esta puede ser una herramienta ventajosa.

El contrato de préstamo puede ayudar a las personas físicas y jurídicas, sin olvidar la importancia de la seguridad jurídica.

Antes de realizarlo, sin embargo, se deben considerar todos estos aspectos para que pueda ser realmente ventajoso.

10. ¿Cuáles son los Tipos de Contratos en México?

Los principales y más utilizados son:

Contrato Colectivo de Trabajo

Contrato Alianza Estratégica 

Contrato Arrendamiento/Alquiler/Renta de Campo para Cría de Animales 

Autorización de Viaje

Contrato Comodato

Contrato Compraventa de Inmueble

Contrato Confidencialidad 

Contrato Déposito Mercantil 

 Contrato Convenio de Divorcio

Contrato Desarrollo de Software 

 Contrato Freelance

Contrato Prestación de Servicios Funerarios 

Contrato Préstamo 

Contrato Individual de Trabajo 

Tener un contrato facilita la resolución de las cuestiones en la vía judicial.

Servirá de prueba en caso de que haya algún problema que lleve a las partes a buscar la justicia para resolver conflictos en relación al negocio.

Esta es la razón por la que es altamente recomendable que se realice en su forma escrita.

11. ¿Cómo hacer la Disolución, Cancelar o Rescindir un Contrato Mutuo en México?

Vale la pena señalar que un incumplimiento de contrato varía en gravedad y puede ser parcial, material, anticipado o fundamental.

Hay varias razones que pueden llevar a esto, pero las principales son: por pagos atrasados, falta de entrega de un servicio prometido o incumplimiento de algún término sin justificación legal.

Como también podrían ser: 

• Un incumplimiento menor o parcial está relacionado con el incumplimiento de algunos términos del contrato. 
• Un incumplimiento material, el incumplimiento de las obligaciones establecidas en el contrato, se considera uno de los más graves y permite que la empresa o el individuo perjudicado busque daños y perjuicios legales.
• Una disolucion fundamental, es la rescisión más grave del contrato. En tal incumplimiento, la parte agraviada puede demandar y obtener daños y perjuicios, también suelen acabar en los tribunales.
• Cancelación anticipada del contrato permite a una de las partes alegar que se ha incumplido el contrato cuando se hace evidente que la otra parte no cumplirá la terminación del contrato en el plazo estipulado.

Ahora para y piensa, cómo es importante tener disponible para ti, un documento que trae de forma clara todas las disposiciones de trabajo, eliminando cualquier duda y consecuentemente riesgos futuros.

Otros nombres para este documento:

• Modelo/Formato de Contrato de Mutuo Acuerdo en México
• Contrato de Mutuo Machote en México
• Contrato de Préstamo de Dinero en México
• Contrato de Garantía Formato en México
• Carta de Contrato Mutuo en México 
• Convenio de Contrato Mutuo en México 
• Hoja de Contrato Mutuo en México
• Acta de Contrato Mutuo en México 

Documento válido en los Estados:

Aguascalientes, Baja California, Baja California Sur, Campeche, Coahuila de Zaragoza, Colima, Chiapas, Chihuahua, Distrito Federal, Durango, Guanajuato, Guerrero, Hidalgo, Jalisco, Michoacán de Ocampo, Morelos, Nayarit, Nuevo León, Oaxaca, Puebla, Querétaro, Quintana Roo, San Luis Potosí, Sinaloa, Sonora, Tabasco, Tamaulipas, Tlaxcala, Veracruz de Ignacio de la Llave, Yucatán, Zacatecas