6【ERRORES】Contrato PRÉSTAMO MERCANTIL DE DINERO más comunes y como evitarlos

¿Descubra qué es un Contrato de Préstamo de Dinero en México¿Cuáles son las características principales de un Contrato de Préstamo de Dinero en México? ¿Cómo hacer un Contrato de Préstamo de Dinero Mercantil en México? Modelo simple y adaptado a la Ley vigente  para descargar en Word y PDF para imprimir.

1. 1. ¿Qué es un Contrato de Préstamo de Dinero Mercantil en México?
2. 2. ¿Cuáles son las Características del Contrato de Préstamo Mercantil en México?
3. 3. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Mercantil sin Intereses en México?
4. 4. ¿Cuál es la Ventaja y Desventaja de un Contrato de Préstamo Mercantil en México?
5. 5. ¿Cuál es la Diferencia entre Contrato Mutuo y Préstamo Mercantil en México?
6. 6. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Mercantil con Garantía Prendaria en México?
7. 7. ¿Cuáles son los Derechos y Obligaciones en el Contrato de Préstamo Mercantil en México?
8. 8. ¿Cuáles son las Partes del Contrato de Préstamo Mercantil en México?
9. 9. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Mercantil Mutuo en México?
10. 10. ¿Qué Validez tiene el Contrato de Préstamo Mercantil en México?
11. 11. ¿Cómo hacer un Contrato de Préstamo Mercantil en México?
12. 12. ¿Cómo hacer la Disolución, Cancelar o Rescindir el Contrato de Préstamo Mercantil en México?
13. 13. ¿Qué Cláusulas no pueden faltar en el Contrato de Préstamo Mercantil en México?
14. 14. ¿Cuáles son los Tipos de Contratos Mercantiles en México?

La importancia de un contrato en la sociedad, en cualquiera de las situaciones que envuelven un negocio legal es la garantía y la seguridad que traerá para el negocio acordado entre las partes, es decir, se vuelve fundamental la utilización de contratos para la seguridad y garantía de las obligaciones, ya que regula la voluntad de las partes implicadas.

Hoy, vamos a prestar total atención al Contrato de Préstamo Mercantil.

Solo seguir leyendo..

Para la elaboración de un documento como este, es necesario un profesional o empresa online que conozca acerca de las leyes y los derechos de las partes, para que haya un soporte legislativo completo y actualizado.

A veces buscar un profesional puede salir caro, pero sepa que existen empresas online especializadas y económicas.

1. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Mercantil en México?

El contrato de préstamo mercantil se refiere a la intervención mediante la cual una de las partes entrega algo no fungible a la otra, para que pueda ser utilizado por un período de tiempo y devuelto.

El préstamo, en cualquiera de sus modalidades, pertenece a la categoría de los contratos que tienen por objeto la entrega de una cosa.

Quien lo recibe está obligado a devolverlo, como sucede en el contrato de arrendamiento.

Como sólo se completa con la tradición, es un contrato de carácter real.

Ante ella sólo habrá una promesa de préstamo.

2. ¿Cuáles son las Características del Contrato de Préstamo Mercantil en México?

Entre las características que resultan del contrato de préstamo mercantil, cabe señalar que:

• Es bilateral, ya que ambas partes tienen derechos  y obligaciones recíprocas. 
• Son onerosos porque tienen beneficios y gravámenes mutuos.
• Son conmutativos, puesto que ambas partes tienen pleno conocimiento de los beneficios 
• Son reales, porque se desarrolla con la entrega del préstamo.

También es importante tener en cuenta que el contrato de préstamo mercantil es un contrato formal, que se requiere de forma escrita para las modalidades en que se pactan intereses, en el caso de un contrato de transferencia de dominio.

A pesar de que hay muchas plantillas de contrato gratis en Internet para descargar en PDF o word, la mayoría no cumplen todos los requisitos imprescindibles para ser válido.

Por lo tanto, se indica que se haga por una empresa especializada, que sabe cuáles son las cláusulas obligatorias que se deben tener.

3. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Mercantil sin Intereses en México?

Los contratos de préstamo sin intereses existen principalmente entre amigos, conocidos y familiares.

Pero los contratos de préstamos mercantiles también pueden otorgar acuerdos de préstamo sin intereses.

Con un préstamo sin intereses, el prestamista renuncia a la remuneración o contraprestación.

4. ¿Cuál es la Ventaja y Desventaja de un Contrato de Préstamo Mercantil en México?

La principal ventaja es la facilidad y rapidez para obtener el recurso deseado, incluso aquellos que han estado enfrentando dificultades financieras durante pueden solicitar un préstamo sin enfrentar grandes problemas o restricciones, como que se les niegue su solicitud.

Además, en comparación con el sobregiro, el préstamo ofrece condiciones más interesantes que pueden evitar que toda la situación se convierta en una bola de nieve en la vida financiera de quienes piden dinero prestado.

Sin embargo, es necesario saber que, como desventaja, el préstamo sigue teniendo una de las tasas de interés más altas del mercado.

Y esto requiere cierta planificación para que el prestatario pueda cumplir con su obligación al final del período contratado.

Finalmente, la facilidad de crédito también puede ser bastante peligrosa para aquellos que no pueden planificar.

Tomar prestado un recurso más grande de lo que realmente se necesita no es un comportamiento muy difícil de ver.

Esto puede acentuar una posible dificultad a la hora de pagar el préstamo y, por tanto, debe ser un punto a tener en cuenta.

Haga su contrato con una empresa que le proporcione confianza y tenga los mejores profesionales actualizados con relación al tema. 

5. ¿Cuál es la Diferencia entre Contrato Mutuo y Préstamo Mercantil en México?

La diferencia es que mientras en el caso del contrato mutuo el bien recibido es consumible, y la persona debe devolverlo en la misma cantidad y calidad a diferencia del contrato de préstamo, la persona debe devolver lo mismo que se prestó, como por  ejemplo: dinero, la devolución debe ser en la misma calidad y cantidad.

6. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Mercantil con Garantía Prendaria en México?

En este contrato de prenda se define como la garantía vinculada a un bien mueble (aquí alberga una amplia gama de bienes, desde la producción rural hasta los automóviles, pasando por maquinarias y existencias industriales), que surge mediante un contrato formal entre deudor y acreedor, dependiente de la entrega efectiva al acreedor del bien dado en prenda, sin que ello impida que sea entregado a un tercero, que lo represente como su apoderado o, incluso, que quede en poder del deudor con las debidas determinaciones contractuales para ello.

También es importante recalcar que la ley también permite que la prenda se haga por otra persona, a favor del deudor.

En este caso, el tercero se encuentra en una situación análoga a la del fiador, que se obliga a pagar la deuda, pero con la limitación del valor de la cosa dada en prenda.

A veces puede pensar que no necesita de un contrato ahora, pero, sepa que incluso si no lo necesita ahora, en el futuro este documento puede salvarlo de un problema. 

7. ¿Cuáles son los Derechos y Obligaciones en el Contrato de Préstamo Mercantil en México?

Las entidades financieras tienen la obligación de poner a disposición, en el momento de la contratación, toda la información relativa al préstamo, tales como: 

• Monto total financiado, tasa de interés mensual y anual, adición de salarios, moratorias e impuestos.
• Valor, número y periodicidad de las cuotas.
• Importe total a pagar en préstamo.
• Recibo de una copia del contrato.
• Además de ser informado sobre todas las características del contrato, el consumidor tiene derecho a:
• Exigir su copia del documento (físico o digital) después de la firma.
• El derecho a la intimidad y al secreto de los datos registrales personales es también un derecho de quienes contratan el préstamo nómina, incluso después del período en que el consumidor ya no es cliente de la institución, el banco puede conservar la información, pero no puede usarla sin consultarla.
• El consumidor tiene derecho, en cualquier momento, a solicitar la portabilidad de la deuda a otro banco que ofrezca un tipo de interés más bajo.
• A pagar por adelantado.
• En tal situación, el banco deberá conceder la reducción proporcional de los intereses y demás adiciones, según el número de cuotas restantes.
• Sepa también que, en caso de incumplimiento de algún derecho, el consumidor puede acudir a los canales oficiales de comunicación para solucionar el problema.

Busca ayuda de personas responsables, actualizadas en relación con la legislación y que tengan experiencia en relación a la elaboración de contratos. 

8. ¿Cuáles son las Partes del Contrato de Préstamo Mercantil en México?

Calificación: en esta parte del contrato, el cliente puede encontrar su información personal. Es importante comprobar que todo está rellenado correctamente.

Estos son nombre, domicilio, documento de identidad, estado civil y otros.

Prestamista: en esta parte se encuentra la empresa bancaria donde se tomará el préstamo.

Sin embargo, es importante saber si has solicitado el préstamo a un corresponsal bancario, ya que aparecerá el nombre del banco al que representa, no el nombre del corresponsal en sí.

Promesa de pago: aquí es donde está la promesa que el cliente está firmando para cumplir con los pagos de la deuda.

Características de la operación de crédito: siendo una de las partes más importantes del contrato de préstamo, aquí el cliente confirma que está tomando un préstamo.

Además, cuenta con otra información que debe ser verificada, como por ejemplo:

Monto total del crédito: el monto del préstamo más las tarifas existentes.

Valor neto del crédito: el monto del préstamo que se depositará en la cuenta corriente del prestatario.

Cuota de registro: es raro, pero hay empresas bancarias que cobran una cuota por el registro de clientes en la institución, a menos que ya tenga uno.

Costo efectivo total: Es la suma de todas las tarifas incluidas en un préstamo, como intereses, seguros, cargos y otras tarifas.

Interés preestablecido: este  tipo de interés que se aplicó en el  inicio del préstamo.

Tasa Anual: La cantidad de tasas de interés anuales sobre el préstamo.

Coeficiente: el valor del coeficiente de financiación. Al multiplicar el valor de este coeficiente por el monto neto del préstamo, encontrarás el valor de las cuotas.

Forma de pago: en esta parte del contrato de préstamo puedes encontrar el valor de las cuotas mensuales, la forma de pago, el monto de las cuotas a pagar y la fecha de vencimiento de la primera y última cuota del préstamo.

Método de liberación del monto neto del préstamo: mostrará el número de cuenta corriente en el que se depositará el dinero liberado del préstamo.

Cargos: porcentaje de las tasas de interés aplicadas en caso de retraso en el pago de las cuotas.

Datos del corresponsal: aquí se encuentran los datos del lugar donde se solicitó el préstamo, como razón social, domicilio y otros.

Si tomó prestado de un corresponsal bancario, los detalles del corresponsal están aquí.

Todos estos trámites deben ser acompañados y respaldados por profesionales, no corra riesgo de salir en perjuicio por cuenta de la elección de profesionales descalificados. 

9. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Mercantil Mutuo en México?

El contrato mutuo consiste en un acuerdo que trata de la transferencia de bienes que pueden ser sustituidos por otros de la misma especie, cantidad y calidad.

Las partes que intervienen en tal operación se conocen como prestamista, quien tiene el bien a prestar, y prestatario, quien debe reembolsar al prestamista.

Este documento es muy común en el mundo empresarial, y su emisión es obligatoria, ya que representa seguridad jurídica para ambas partes.

10. ¿Qué Validez tiene el Contrato de Préstamo Mercantil en México?

El contrato de préstamo mercantil pretende ser un instrumento de prueba para las situaciones que se presenten tales como: no recepción del monto prestado, falta de pago de las cuotas, necesidad de cancelación, entre otras.

Puede o no registrarse y para ello, es necesario acudir al Registro de Títulos y Documentos junto con los documentos originales.

11. ¿Cómo hacer un Contrato de Préstamo Mercantil en México?

El contrato de préstamo, se deberá inicial con:

• Nombre completo, nacionalidad, estado civil, profesión, número de documentos de identidad.
• Además, otro dato sumamente importante en el contrato de préstamo es precisamente la cláusula que describe la cantidad prestada, que contiene la promesa de pago y las características de la operación de crédito.
• Se debe incluir una cláusula con la forma de pago, valor de las cuotas mensuales, número de cuotas y fecha de vencimiento de la primera y última cuota del préstamo.
• El número de cuenta en la que se depositarán las cantidades y el porcentaje de interés en caso de retraso de las cuotas también deberá indicarse en una cláusula del contrato.
• El contrato de préstamo mercantil también puede indicar una garantía, lo que traerá menos riesgo para el prestamista y en consecuencia, puede proporcionar al prestatario un plazo de pago más largo y tasas de interés más bajas.

El contrato es una forma de demostrar, por escrito lo que se acordó en el momento de la negociación, esto reduce el peligro de la otra parte afirmar que no se acordó cierto punto, por eso es tan esencial un documento.

12. ¿Cómo hacer la Disolución, Cancelar o Rescindir el Contrato de Préstamo Mercantil en México?

Vale la pena señalar que un incumplimiento de contrato varía en gravedad y puede ser parcial, material, anticipado o fundamental.

Hay varias razones que pueden llevar a esto, pero las principales son: por pagos atrasados, falta de entrega de un servicio prometido o incumplimiento de algún término sin justificación legal.

El incumplimiento es la rescisión o anulación de un contrato en forma consensual, cuando ambas partes lo desean, se puede hacer de forma conjunta.

Se puede cancelar directamente con la entidad financiera que se contrató, la solicitud debe ser formalmente registrada, es decir, el cliente debe manifestar su interés en la cancelación del contrato.

Ninguna institución financiera y ningún corresponsal bancario puede negar la cancelación de un contrato de préstamo.

13. ¿Qué Cláusulas no pueden faltar en el Contrato de Préstamo Mercantil en México?

Un acuerdo de préstamo comercial estándar contiene:

• La Cláusula Introductoria: Esta cláusula contiene detalles de las partes del acuerdo, incluido el nombre y la dirección del banco prestamista y del prestatario y la fecha de ejecución del acuerdo.
• La Cláusula de Definición o Interpretación del objeto del contrato.
• La Cláusula de Condición Suspensiva: Esta cláusula establece las condiciones legales, financieras y administrativas que debe cumplir el prestatario antes del desembolso del préstamo.
• Cláusula de representación y garantía: esta cláusula se centra en la capacidad legal del prestatario para celebrar un contrato de préstamo y garantiza al banco prestamista que todas las representaciones fácticas y legales realizadas por el prestatario en el momento del contrato de préstamo son correctas.
• Cláusula de Pacto y Compromiso: Esta cláusula contiene la garantía por parte del prestatario de desistir de cometer ciertas conductas que puedan afectar la condición financiera o la integridad del prestatario durante la vigencia del acuerdo.
• Cláusula de confidencialidad: esta cláusula impide que las partes del acuerdo divulguen cualquier información confidencial a otros y establece los daños que sufrirá la parte que realice dicha divulgación.
• Cláusula de Incumplimiento: Derivado de la falta de pago de cualquier monto adeudado, ya sea principal o intereses, Incumplimiento de cualquier convenio o término del contrato de préstamo;
• Resolución de disputas: Las partes tendrán derecho a someter a arbitraje cualquier disputa que surja del acuerdo que de otro modo no puedan resolver mediante negociación o mediación.
• Ley aplicable: El Acuerdo se regirá y se hará cumplir según la ley estatal o territorial pertinente.

Antes de firmar cualquier contrato, es necesario que haya una lectura, revisión de todo lo que está escrito, reduciendo así cualquier problema.

Se aconseja que este proceso sea conducido por un profesional.

14. ¿Cuáles son los Tipos de Contratos Mercantiles en México?

Contrato de Compraventa Mercantil 
Contrato de Consignación Mercantil 
Contrato de Déposito Mercantil 
Contrato de Fideicomiso Mercantil 
Contrato de Permuta Mercantil
Contrato de Prestación de Servicio Mercantil 
Contrato de Seguro Mercantil
Contrato de Suministro Mercantil
Contrato de Transporte Mercantil 
Contrato Mercantil de Comisión 

Cabe destacar que si el contrato no está bien elaborado, en lugar de contribuir, traerá perjuicios a los involucrados. 

Por eso, tenga seguridad a la hora de elegir a la persona que va a realizar este documento.

Otros nombres para este documento:

• Contrato de Préstamo Mercantil Machote en México
• Hoja de Prestamo Mercantil en México
• Formato de Contrato de Préstamo Mercantil en México

Documento válido en los Estados:

Aguascalientes, Baja California, Baja California Sur, Campeche, Coahuila de Zaragoza, Colima, Chiapas, Chihuahua, Distrito Federal, Durango, Guanajuato, Guerrero, Hidalgo, Jalisco, Michoacán de Ocampo, Morelos, Nayarit, Nuevo León, Oaxaca, Puebla, Querétaro, Quintana Roo, San Luis Potosí, Sinaloa, Sonora, Tabasco, Tamaulipas, Tlaxcala, Veracruz de Ignacio de la Llave, Yucatán, Zacatecas.