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Analista Diluvina Seijas
09/07/2024

6【ERRORES】Contrato de PRÉSTAMO MERCANTIL más comunes y como evitarlos

¿Descubra qué es un Contrato de Préstamo Mercantil en España?¿Cuáles son las características principales de un Contrato de Préstamo Mercantil en España? ¿Cómo hacer un Contrato de Préstamo Mercantil en España? Modelo simple y adaptado a la Ley vigente  para descargar en Word y PDF para imprimir.

  1. 1. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Mercantil en España?
  2. 2. ¿Cuáles son las Características en los Contratos de Préstamos Mercantil en España?
  3. 3. ¿Cuáles son las Partes de un Contrato de Préstamo Mercantil en España?
  4. 4. ¿Qué son los Intereses en el Contrato de Préstamo Mercantil en España?
  5. 5. ¿Cómo Funciona un Contrato de Préstamo Mercantil Scon Garantía en España?
  6. 6. ¿Cómo funciona el Contrato de Préstamo Mercantil Sin Intereses en España?
  7. 7. ¿Cuáles son los tipos de Contratos Mercantiles en España?
  8. 8. ¿Cómo hacer la Disolución, Cancelar o Rescindir su Contrato de Préstamo Mercantil en España?

El contrato de préstamo no es más que el documento que formaliza una operación de crédito. Contiene todas las partes necesarias para cumplir el acuerdo en el momento de la firma.

A la hora de contratar un préstamo es necesario conocer cada uno de los tipos de líneas de crédito existentes antes de decidir cuál elegir, así como el lugar donde se realizará.

Pero eso no es todo. En muchos casos, la morosidad y el impago de las deudas se producen por desconocimiento del consumidor, lo que puede llegar a duplicar el importe cobrado.

Poe eso es importante revisar el contrato detenidamente antes de cerrar el trato, leyéndolo detenidamente.

Sin embargo, existen diferentes temas que se pueden aplicar al Contrato de Préstamo. Mira cuáles son y sus características a continuación.

Los derechos de las partes deben estar garantizados, si no se realiza un buen contrato que los respalde, pueden correr riesgos.

Por eso es fundamental buscar un documento completo. 

1. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Mercantil en España?

El contrato de préstamo mercantil es el documento mediante el cual una persona presta libremente a otra un bien que está en su poder.

El préstamo puede ser de un bien fungible es decir, reemplazable por otros, del mismo género, calidad y cantidad, o de un bien intangible, cosa única que no puede ser reemplazada por otra. 

Este documento solo respalda la hipótesis en la que el préstamo es para un activo, por lo que no debe utilizarse para pedir dinero prestado. En este caso, el documento a utilizar es un contrato de préstamo de dinero.

 2. ¿Cuáles son las Características en los Contratos de Préstamos Mercantil en España?

Los contratos representan un tipo de negocio jurídico bilateral que expresa la voluntad de los contratantes de crear, modificar o extinguir derechos.

El enlace en cuestión se deriva de un negocio jurídico, es indispensable que este instituto sea conceptualizado, así como sus planes de existencia, validez y eficacia explicados.

Es, por tanto, un hecho jurídico consistente en la expresión de la intención de lograr los fines deseados, siempre que sea permitida por el ordenamiento jurídico.

El contrato debe estar muy bien redactado para que pueda ser cumplido por las partes. 

¿Se imagina lo que sería tener un documento como este, pero a la hora de leer, está totalmente confuso y nadie consigue ver de forma clara sus obligaciones? 

Por eso, se debe ser prudente en la elección del profesional que hará el contrato. 

 3. ¿Cuáles son las Partes de un Contrato de Préstamo Mercantil en España?

  • La Calificación: En esta parte del contrato, el cliente puede encontrar su información personal. Es importante comprobar que todo está escrito correctamente. Estos son nombre, domicilio, documento de identidad, DNI y NIF, estado civil y otros.
  • Prestamista: En esta parte se encuentra la empresa bancaria donde se tomará el préstamo. Sin embargo, es importante saber si has solicitado el préstamo a un corresponsal bancario, ya que aparecerá el nombre del banco al que representa, no el nombre del corresponsal en sí.
  • Promesa de pago: Aquí es donde está la promesa que el cliente está firmando para cumplir con los pagos de la deuda.
  • Características de la operación de crédito: Siendo una de las partes más importantes del contrato de préstamo, aquí el cliente confirma que está tomando un préstamo. Además, cuenta con otra información que debe ser verificada, como por ejemplo:
  • Monto total del crédito: El monto del préstamo más las tarifas existentes.
  • Importe neto del crédito: El importe del préstamo que se depositará en la cuenta corriente del prestatario.
  • Cuota de registro: Es raro, pero hay empresas bancarias que cobran una cuota por el registro de clientes en la institución, a menos que ya tenga uno.
  • Impuesto a las Transacciones Financieras: El monto a pagar referido. Esta cantidad también puede aparecer diluida en las cuotas de pago del préstamo.
  • Interés prefijado: Es el tipo de interés que se aplicó inicialmente al préstamo.
  • Tasa Anual: La cantidad de tasas de interés anuales sobre el préstamo.
  • Coeficiente: El valor del coeficiente de financiación. Al multiplicar el valor de este coeficiente por el monto neto del préstamo, encontrarás el valor de las cuotas.
  • Costo efectivo total: Es la suma de todas las tarifas incluidas en un préstamo, como intereses, seguros, cargos y otras tarifas.
  • Forma de pago: En esta parte del contrato de préstamo puedes encontrar el valor de las cuotas mensuales, la forma de pago, el monto de las cuotas a pagar y la fecha de vencimiento de la primera y última cuota del préstamo.
  • Método de liberación del monto neto del préstamo: Mostrará el número de cuenta corriente en el que se depositará el dinero liberado del préstamo.
  • Cargos: Porcentaje de las tasas de interés aplicadas en caso de retraso en el pago de las cuotas.
  • Datos correspondientes: Aquí se encuentran los datos del lugar donde se solicitó el préstamo, como razón social, domicilio, CIF y otros. Si tomó prestado de un corresponsal bancario, los detalles del corresponsal están aquí.

Es muy común, al sacar un préstamo, no analizar las tasas de interés y sus detalles como mes, que aparecerá en el contrato como año, que aparecerá en el contrato. Además, también es importante analizar las tasas de contracción, así como la amortización del préstamo, es decir, la forma en que se pagará.

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4. ¿Qué son los Intereses en el Contrato de Préstamo Mercantil en España?

El interés constituye el precio por el uso del capital. Son frutos civiles del capital que tienen una doble finalidad: promover la remuneración del acreedor por la privación de su capital y, por otra parte, indemnizar del riesgo de su impago.

Cuanto mayor es la demanda de capital, más intenso es el riesgo de incumplimiento, más altas son las tasas de interés en el mercado.

El interés a priori se subdivide en: los compensatorios que constituyen la remuneración o precio del capital empleado; y moratorias que representan compensación por retrasos en el pago de la deuda.

También se distingue el interés convencional del interés legal, el primero por voluntad de las partes y el segundo por imposición legislativa. Tanto los intereses compensatorios como las moratorias pueden ser legales o convencionales.

El concepto de onerosidad es muy relevante en la concepción del interés, es un concepto basado en la ley de las obligaciones y revela el interés sobre el dinero prestado o el capital invertido, y calculado en función de una determinada tasa.

5. ¿Cómo Funciona un Préstamo Mercantil con Garantía Inmobiliaria en España?

El préstamo con garantía inmobiliaria se denomina así, precisamente porque se utiliza una propiedad para garantizar el pago de las cuotas. Al hacer esto, el cliente le indica a la institución financiera que no presenta riesgos de incumplimiento y, por lo tanto, puede pedir prestado dinero a tasas de interés bajas.

Por lo tanto, en esta línea de crédito, uno de los requisitos es tener una propiedad registrada a nombre de la persona que solicita y firma el contrato de préstamo. Puede ser residencial o comercial.

Durante el período del préstamo, la operación se registra el documento, pero el activo permanece a nombre del propietario y puede disfrutar de la propiedad, residiendo o alquilando comercialmente.

No hay necesidad de desocupar. En términos técnicos, se dice que el activo se vende a la entidad financiera hasta el final del contrato.

La mayor ventaja de formalizar este contrato está relacionada con la seguridad jurídica para ambas partes. 

Cualquier tipo de incumplimiento financiero, cese de la asociación antes del plazo o cambio en el alcance del trabajo quedan respaldadas con el documento.

6. ¿Cómo funciona el Contrato de Préstamo Mercantil Sin Intereses en España?

El contrato de préstamo mercantil es un documento mediante el cual el prestamista entrega una cosa, objeto o una cantidad de dinero al prestatario, quien tiene la obligación de restituir en la fecha acordada entre las partes. 

Cuando se trata de préstamos entre particulares, en el código civil artículo 1740 estipula que el préstamo puede ser gratuito o con pagos de intereses acordados entre las partes. A contrario de las normas tributarias que expresa que este tipo de préstamo se muestra desde un punto de vista de su fiscalidad. 

En este tipo de contrato lo primero es documentar el préstamo, mediante documento público ante un notario, con el valor que conlleva, o a través de un documento privado, indicando la fecha y el lugar del contrato, las partes que intervienen, el objeto del préstamo, el plazo de devolución y los intereses de la operación.

7. ¿Cuáles son los tipos de Contratos Mercantiles en España?

Los principales y más utilizados son:

Contrato Comisión Mercantil 
Contrato de Compraventa Mercantil 
Contrato de Prestaciones de Servicios Mercantiles 
Contrato Mercantil Autónomo 
Contrato Préstamo Mercantil 

8. ¿Cómo hacer la Disolución, Cancelar o Rescindir su Contrato de Préstamo Mercantil en España?

Vale la pena señalar que un incumplimiento de contrato varía en gravedad y puede ser parcial, material, anticipado o fundamental.

Hay varias razones que pueden llevar a esto, pero las principales son: por pagos atrasados, falta de entrega de un servicio prometido o incumplimiento de algún término sin justificación legal.

Como también podrían ser: 

  • Un incumplimiento menor o parcial está relacionado con el incumplimiento de algunos términos del contrato. 
  • Un incumplimiento material, el incumplimiento de las obligaciones establecidas en el contrato, se considera uno de los más graves y permite que la empresa o el individuo perjudicado busque daños y perjuicios legales.
  • Una disolucion fundamental, es la rescisión más grave del contrato. En tal incumplimiento, la parte agraviada puede demandar y obtener daños y perjuicios, también suelen acabar en los tribunales.
  • Cancelación anticipada del contrato permite a una de las partes alegar que se ha incumplido el contrato cuando se hace evidente que la otra parte no cumplirá la terminación del contrato en el plazo estipulado.

Ahora para y piensa, cómo es importante tener disponible para ti, un documento que trae de forma clara todas las disposiciones de trabajo, eliminando cualquier duda y consecuentemente riesgos futuros.  

Otros nombres para este documento:

  • Carta de Contrato Prestamo Mercantil en España.
  • Modelo de Contrato Prestamo Mercantil en España.
  • Adendum de Contrato Prestamo Mercantil en España.
  • Formulario de Contrato Prestamo Mercantil en España.
  • Formato de  Contrato Prestamo Mercantil en España.

Documento válido en los Estados: 

Documento válido en todo el país de España, es decir, en el comunidades y ciudades autónomas, incluyendo:

Andalucía, Aragón, Astúrias, Islas Baleares, Canarias, Cantabria, Castilla- La Mancha, Castilla y León, Cataluña, Madrid, Navarra, Valencia, Extremadura, Galicia, País Vasco, Región de Murcia, La Rioja, Ceuta y Melilla.


Preguntas frecuentes

1. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Mercantil en España?

El contrato de préstamo es un documento que detalla todo lo que debe quedar claro dentro de una operación de crédito.

2. ¿Qué debe incluirse en el Contrato de Préstamo Mercantil en España?

La fecha límite para la devolución, la cantidad prestada, la cantidad de interés aplicada, información sobre el prestamista (quién presta) e información sobre el prestatario (quién toma prestado).

3. ¿Qué son los Intereses en el Contrato de Préstamo Mercantil en España?

Los interés constituye el precio por el uso del capital. Son frutos civiles del capital que tienen una doble finalidad: promover la remuneración del acreedor por la privación de su capital y, por otra parte, indemnizar del riesgo de su impago.