6【ERRORES】Contrato PRÉSTAMO MERCANTIL más comunes y como evitarlos

¿Descubra qué es un Contrato de Préstamo Mercantil en Colombia?¿Cuáles son las características principales de un Contrato de Préstamo Mercantil en Colombia? ¿Cómo hacer un Contrato de Préstamo Mercantil en Colombia? Modelo simple y adaptado a la Ley vigente  para descargar en Word y PDF para imprimir.

1. 1. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Mercantil en Colombia?
2. 2. ¿Cuáles son las características de un Contrato de Préstamo en Colombia?
3. 3. ¿Qué es un Contrato de Préstamo de Dinero en Colombia?
4. 4. ¿Cómo redactar un Contrato de Préstamo de Dinero en Colombia?
5. 5. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Bancario en Colombia?
6. 6. ¿Qué es un Contrato de Mutuo Préstamo de Dinero en Colombia?
7. 7. ¿Qué es un Contrato de Préstamo con Prenda en Colombia?
8. 8. ¿Qué es un Contrato de Préstamo de Inmueble en Colombia?
9. 9. ¿Qué es un Contrato de Préstamo de Dinero con Garantia de Inmueble en Colombia?
10. 10. ¿Qué es un Contrato de Préstamo sin Intereses entre Familiares en Colombia?
11. 11. ¿Qué Contrato Verbal de Préstamo de Dinero en Colombia?
12. 12. ¿Qué Contrato de Préstamo de Dinero con Garantía Hipotecaria en Colombia?
13. 13. ¿Cómo hacer la Disolución, Cancelar o Rescindir su Contrato de Préstamo Mercantil en Colombia?

Contrato de préstamo es el título que se emite en una transacción financiera. Este título representa una promesa de pago de la deuda por parte del prestatario, o plan de cuotas.

Brevemente, el contrato es la representación de la existencia de la deuda.

Contiene datos importantes como cuántas veces se pagó el monto en cuotas, cuáles son las tasas aplicadas y sus valores, cuál es el monto del préstamo con las tasas, cuál es el monto neto del préstamo, entre otros.

Sin embargo, el contrato está dividido por partes y temas, por lo que cada dato tiene su lugar.

Evite los futuros conflictos a través de un acuerdo rápido, pero muy eficiente y completo.

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1. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Mercantil en Colombia?

El contrato de préstamo es el documento que tiene por objeto formalizar una operación de crédito, a través de la cual una de las partes entrega algo no fungible a la otra parte, para que pueda ser utilizado por un período de tiempo y devuelto.

En este tipo de contrato debe distinguirse el préstamo, si es gratuito, o el dinero u otra cosa fungible, cuya condición básica es devolver el equivalente del mismo tipo y calidad, conservando la denominación de préstamo, que puede pagarse con intereses o no.

Así, el contrato de préstamo será mercantil si lo realiza una entidad cuya actividad esté dirigida a la concesión de préstamos, o si el receptor del préstamo es un empresario que gestiona la referida cantidad en efectivo o en bienes materiales.

La mayor ventaja de formalizar este contrato está relacionada con la seguridad jurídica para ambas partes. 

Cualquier tipo de incumplimiento financiero, cese de la asociación antes del plazo o cambio en el alcance del trabajo quedan respaldadas con el documento.

2. ¿Cuáles son las características de un Contrato de Préstamo en Colombia? 

Entre las características que se derivan del contrato de préstamo mercantil, cabe señalar que se trata de un documento real, que exige la entrega de la cosa prestada para la celebración del contrato.

A su vez, se distingue por su carácter unilateral, pues crea obligaciones exclusivamente para el prestatario, que son, en general, la devolución o devolución del contrato y, en especial, el hipotético pago de intereses.

Finalmente, también es importante tener en cuenta que el contrato de préstamo mercantil es un contrato formal que se requiere de forma escrita para las modalidades en que se establecen intereses.

3. ¿Qué es un Contrato de Préstamo de Dinero en Colombia?

El contrato de préstamo de dinero es el instrumento que debe utilizarse para que una persona pueda dar una determinada cantidad de dinero, en calidad de prestamista, mientras que otra pueda pedir prestado con la promesa de su devolución total.

El préstamo puede ser gratuito u oneroso, es decir, en el que el acreedor presta una cantidad determinada, ya cambio cobra intereses compensatorios.

Este documento contendrá las condiciones del préstamo, incluyendo: el monto total que se cederá, su forma y plazo de pago, obligaciones, derechos y responsabilidades entre las partes involucradas.

Tener un contrato facilita la resolución de las cuestiones en la vía judicial.

Servirá de prueba en caso de que haya algún problema que lleve a las partes a buscar la justicia para resolver conflictos en relación al negocio.

Esta es la razón por la que es altamente recomendable que se realice en su forma escrita.

4. ¿Cómo redactar un Contrato de Préstamo de Dinero en Colombia?

Los contratos de préstamo pueden variar según la empresa, pero por lo general encontrará estas partes:

Calificación: Aquí está la información personal del cliente: Nombre, domicilio, documento de identidad, estado civil y otros.

Prestamista: Los detalles sobre la empresa que otorgará el préstamo se encuentran en esta parte

Promesa de pago: Aquí el cliente está firmando para honrar los pagos de la deuda.

Características de la operación de crédito: Esta es una de las partes más importantes del contrato de préstamo, ya que es donde el cliente confirma que está contratando un crédito.

A continuación, se deben presentar los siguientes puntos sobre el préstamo contratado:

Forma de pago: en esta parte del contrato de préstamo puedes encontrar el valor de las cuotas mensuales, la forma de pago, el monto de las cuotas a pagar y la fecha de vencimiento de la primera y última cuota del préstamo.

Método de liberación del monto neto del préstamo: Mostrará el número de cuenta corriente donde se depositará el dinero liberado del préstamo.

Cargos: Es el porcentaje de las tasas de interés aplicadas en caso de retraso en el pago de las cuotas.

Datos del corresponsal: aquí se encuentran los datos del lugar donde se solicitó el préstamo, como razón social, domicilio, y otros. Si tomó prestado de un corresponsal bancario, los detalles del corresponsal están aquí.

Ahora para y piensa, cómo es importante tener disponible para ti, un documento que trae de forma clara todas las disposiciones de trabajo, eliminando cualquier duda y consecuentemente riesgos futuros.  

5. ¿Qué es un Contrato de Préstamo Bancario en Colombia?

Los contratos de préstamo bancarios son contratos en los que una de las partes es necesariamente una entidad financiera, es decir, cumple una función económica estando relacionada con el ejercicio de la actividad bancaria. Los contratos bancarios pueden, a su vez, implicar la aplicación de recursos financieros propios, de terceros o por intermediación. 

6. ¿Qué es un Contrato de Mutuo Préstamo de dinero en Colombia?

Consiste en una relación de préstamo de dinero entre dos o más personas, ya sean físicas o jurídicas, que no cuenta con la intermediación de un banco o institución financiera. 

Esta distinción entre una persona física y una jurídica es importante ya que afecta la forma en que se grava el monto de este préstamo.

Una cosa importante a saber es que el contrato de préstamo es siempre un préstamo de bienes fungibles, es decir, son cosas que pueden ser reemplazadas por otras, después del préstamo, tanto en cantidad como en calidad. 

El dinero y los metales preciosos, por ejemplo, son bienes fungibles.

Los derechos de las partes deben estar garantizados, si no se realiza un buen contrato que los respalde, pueden correr riesgos.

Por eso es fundamental buscar un documento completo. 

7. ¿Qué es un Contrato de Préstamo con Prenda en Colombia?

El Contrato de Préstamo con Prenda es un contrato por el cual se entrega un bien mueble como por ejemplo un vehículo al prestamista como garantía de un préstamo o crédito, la Ley 1676 de 2013 denomina a la prenda como garantías mobiliarias.

La entrega de la prenda no supone el traspaso del dominio, por eso, el deudor continúa siendo propietario del bien comprometido, el acreedor sólo tiene la custodia.

8. ¿Qué es un Contrato de Préstamo de Inmueble en Colombia?

El contrato de  préstamo de uso o comodato, es aquel en el que una persona entrega a otra un inmueble o mueble no fungible para que haga uso él.

Es una modalidad contractual cuyo objetivo es prestar un bien no fungible a título gratuito. Es decir, no está obligado a pagar una contraprestación por el bien que se presta.

Por bien no fungible se entiende que no puede ser sustituido por otro, de modo que el objeto a devolver ha de ser la propia cosa prestada.

Como el préstamo es un préstamo, no hay transferencia de propiedad del activo.

El contrato debe estar muy bien redactado para que pueda ser cumplido por las partes. 

¿Se imagina lo que sería tener un documento como este, pero a la hora de leer, está totalmente confuso y nadie consigue ver de forma clara sus obligaciones? 

Por eso, se debe ser prudente en la elección del profesional que hará el contrato. 

9. ¿Qué es un Contrato de Préstamo de Dinero con Garantia de Inmueble en Colombia?

El préstamo con garantía inmobiliaria se denomina así, precisamente porque se utiliza una propiedad para garantizar el pago de las cuotas. Al hacer esto, el cliente le indica a la institución financiera que no presenta riesgos de incumplimiento.

10. ¿Qué es un Contrato de Préstamo sin Intereses entre Familiares en Colombia?

Este tipo de contrato es muy utilizado en préstamos entre familiares y particulares.

Por ejemplo, cuando se necesita una cierta cantidad para pagar una deuda, iniciar un negocio o para cualquier otro fin. Puede ser más sencillo pedir prestado este dinero a un amigo o familiar que ir a un banco.

En primer lugar, solicitar un préstamo de un banco requiere una gran cantidad de papeleo y burocracia,  y sin mencionar que es posible que nunca se apruebe, por una variedad de razones.

Por otro lado, siempre existe el miedo a los intereses y comisiones asociadas a la morosidad que, en el caso de los bancos, puede dar lugar al embargo de otros activos.

Estas son en su mayoría las razones por las que muchas personas se hacen préstamos entre sí, recurriendo a conocidos en lugar de bancos u otras instituciones de crédito. 
Por otra parte, sea obligatorio o no, lo mejor es estar preparado y documentar adecuadamente todos los contratos que se realicen. Opta siempre por poner el contrato por escrito y, si es posible, tener testigos.

Existen muchos sitios en internet que proponen contratos, pero, a veces, no tienen una capacitación para hacer eso.

¡Por eso, tenga cuidado!

11. ¿Qué Contrato Verbal de Préstamo de Dinero en Colombia?

Los contratos verbales son más comunes de lo que piensas.

Parece natural imaginar el acuerdo en un contrato verbal o incluso vía WhatsApp, que no es una forma formal, siendo suficiente para cerrar un trato.

Usaré un ejemplo muy común para las personas: Un prestamista, realiza el préstamo de una cantidad de dinero verbalmente y organiza los detalles a través de mensajes de texto o de voz en la aplicación WhatsApp. Algo bastante común.

Ahora, imagina el dolor de cabeza cuando el prestatario deja de pagar las cuotas o se niega a pagar y promete pagar lo antes posible.

Pasan los días, no paga y no acepta hablar del tema o que le cobren. Todas sus actitudes demuestran la intención de no saldar las deudas.

No hay muchas esperanzas de recibir. Luego hay un arrepentimiento por no haber firmado un contrato por escrito. De ahí te puedes imaginar que sería una gran opción para cobrar judicialmente más rápido.

Sin embargo, incluso si es posible probar el contrato verbal en los tribunales, todavía existen métodos de negociación extrajudicial a los que podemos recurrir.

12. ¿Qué Contrato de Préstamo de Dinero con Garantía Hipotecaria en Colombia?

El Contrato Préstamo con garantía hipotecaria es aquel en el que, para su otorgamiento, el prestatario pone como garantía de pago un inmueble de su propiedad. De esta manera, en el caso de incumplimiento de pago de  las cuotas mensuales del mismo, la entidad financiera podrá ejercer los derechos obtenidos sobre la casa o apartamento, como pago de lo adeudado.

Puede que estés pensando que hacer un contrato como este debería ser costoso, pero ten en cuenta que hay empresas online muy actualizadas sobre el tema y cobran un valor simbólico. 

13. ¿Cómo hacer la Disolución, Cancelar o Rescindir su Contrato de Préstamo Mercantil en Colombia?

Vale la pena señalar que un incumplimiento de contrato varía en gravedad y puede ser parcial, material, anticipado o fundamental.

Hay varias razones que pueden llevar a esto, pero las principales son: por pagos atrasados, falta de entrega de un servicio prometido o incumplimiento de algún término sin justificación legal.

• Como también podrían ser: 
• Un incumplimiento menor o parcial está relacionado con el incumplimiento de algunos términos del contrato. 
• Un incumplimiento material, el incumplimiento de las obligaciones establecidas en el contrato, se considera uno de los más graves y permite que la empresa o el individuo perjudicado busque daños y perjuicios legales.
• Una disolucion fundamental, es la rescisión más grave del contrato. En tal incumplimiento, la parte agraviada puede demandar y obtener daños y perjuicios, también suelen acabar en los tribunales.
• Cancelación anticipada del contrato permite a una de las partes alegar que se ha incumplido el contrato cuando se hace evidente que la otra parte no cumplirá la terminación del contrato en el plazo estipulado.

No pierda la oportunidad de tener en sus manos un documento que va apoyarle, hecho por profesionales capacitados y seguros de lo que están construyendo. 

 Otros nombres para este documento:

• Contrato de Préstamo Mercantil en Colombia.
• Formato de Contrato de Préstamo Mercantil en Colombia.
• Acuerdo de Préstamo Mercantil en Colombia.
• Minuta de Contrato de Préstamo Mercantil en Colombia.
• Adendum de Contrato de Préstamo Mercantil en Colombia.

Documento válido en los Estados: 

Documento válido en todo el país de Colombia, es decir, en el Distrito Capital y en los Departamentos de:

Amazonas, Antioquia, Arauca, Atlántico, Bogotá, Bolívar, Boyacá, Caldas, Caquetá, Casanare, Cauca, Cesar, Chocó, Córdoba, Cundinamarca, Guainía, Guaviare, Huila, La Guajira, Magdalena, Meta, Nariño, Norte de Santander, Putumayo, Quindío, Risaralda, San Andrés y Providencia, Santander, Sucre, Tolima, Valle del Cauca, Vaupés, Vichada.